不少车主存在这样的用车现状:自认为驾驶技术娴熟,倒车入库、侧方停车极少发生磕碰;车辆长期停放地下车库,日常出行使用频次较低;车辆使用年限较长,遇到小剐小蹭,几百元自费维修即可处理。基于以上情况,很多车主在投保车险阶段,都会对是否选购车损险产生困惑。
针对广大车主普遍关心的这一问题,中国人寿财险长沙市天心区支公司开展车险知识科普,梳理车损险的核心保障内容,帮助车主客观了解相关保险权益,理性做出投保判断。
车损险并不仅仅针对车辆相互碰撞事故进行保障,其保险责任还覆盖多种场景。一起来看车损险相关保险条款节选:
第六条,保险期间内,被保险人或被保险机动车驾驶人(以下简称 “驾驶人”)在使用被保险机动车过程中,因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失,且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
第七条,保险期间内,被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺,经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明,满 60 天未查明下落的全车损失,以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失,且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
第八条,发生保险事故时,被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担;施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额。
除去车辆相撞的双方事故、车辆自行刮蹭的单方事故、全车盗抢损失之外,在符合保险合同约定、不在免责范围之内的前提下,车损险还涵盖几类常见风险场景。
自然灾害引发车辆受损极端天气是车辆受损的重要诱因。强降雨导致车辆涉水被淹、冰雹砸损车身、大风刮倒树木杂物砸坏车辆,这类自然灾害带来的车辆损伤,在不属于免责情形的条件下,可按照保险合同约定进行处理。
事故产生的合理施救费用发生保险事故后,机动车无法继续行驶,需要拖车实施转移。由此产生必要、合理的施救拖车费用,满足保险合同约定条件的,可由保险公司予以承担。
第三方致损,肇事方无法找到的情形保险条款约定:因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助;被保险人也可以直接向本保险人索赔,保险人在保险金额内先行赔付被保险人,并在赔偿金额内代为行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。
如果车辆停放在地库、路边遭到外力碰撞,监控缺失无法确定肇事方,在符合保险合同约定、不属于免责范围的前提下,投保车损险的车主可向保险公司提交理赔申请,同时将向第三方追偿的权益移交保险公司,由保险公司开展后续追偿工作。
针对车龄较长的车辆,部分车主会认为车辆实际价值不高,投保车损险意义不大。老车日常小剐蹭,多数车主会选择自费维修甚至不做处理。但一旦遭遇自然灾害或者重大意外,车辆严重受损,维修换件依旧会产生较高的开销,这部分费用将由车主自行承担。
业内提示,车损险是否投保,没有统一标准答案。车主应当结合车辆使用年限、停放环境、用车频率、个人风险承受能力,综合权衡之后自主选择投保方案。
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